了解适合客户的各种付款方式

讲解如何为客户提供备选付款方式的指南

1 概述

挑战

消费者越来越倾向于在完成购买时使用备选付款方式,例如网上银行转帐、手机钱包或现金付款方式。在很多国家/地区,备选付款方式所贡献的电商业务增长比重已高于信用卡。备选付款方式为人们提供了快速且安全的付款选项,对没有银行账户的消费者也同样有吸引力。

您的目标

为客户提供传统付款方式以及备选付款方式,确保您的商店支持适用于客户的付款方式。

客户的付款方式已今非昔比

与以往相比,客户现在可通过更多方式付款。对于数以百万计的用户来说,电子付款是主要的付款方式,而且许多消费者都使用移动设备进行付款。技术的进步使客户更容易接受创新,同时也对商家提出了更高要求。

您可以调整自己的网站,为客户提供适合他们的付款选项,从而做好随时为世界各地客户服务的准备。

2 付款方式的变革

有三大趋势影响着全球客户的付款方式:

智能手机和使用移动设备上网

这两者彻底改变了人们进行电子付款的方式。到 2020 年,通过移动设备使用互联网服务的人数预计将达到 30 亿。[^1]这一数字是全球成年人口的 65%。

到 2020 年,预计 80% 的互联网用户将通过移动设备上网[^2],其中 58% 的人是通过智能手机上网。[^3]这些设备自带的先进功能催生了全新的付款方式,进一步推动了电子付款的革命性趋势。

促成了这种变化的智能手机功能包括:

  • 强大的处理器
  • 大容量内存
  • 相机
  • 条形码扫描器
  • GPS 地理编码
  • 无线技术
  • 社交网络
  • 交易和供货平台

除此之外,在付款权限和安全技术方面,还有很多创新技术可以减少欺诈现象,实现生物特征身份验证。

非银行机构进入这一行业,提供了各种付款服务和解决方案

金融科技型初创公司的数量正在快速增长,并且还将继续增加。这些非传统机构为消费者提供了众多电子付款方式,包括电子钱包、集成销售终端 (POS) 系统和应用内付款。

客户希望能有即时的一键式付款选项

客户的需求日新月异。人们希望公司能提供最佳付款体验。随着智能手机和平板电脑中嵌入各种技术,人们希望能有一个无干扰的界面可提供顺畅、高效的付款流程。

一些主要的备选付款方式简介

银行转帐

银行转帐让客户可以将款项转入商家的银行账户,以完成购买。以往,这需要在银行分行完成将资金转到商家帐号的操作,而且商家需要先确认支付的款项与客户购买的商品相符,然后才会履单。

随着网上银行日渐流行,现在涌现了很多网上银行转帐选项。这样,客户在商家网站上就可以通过付款流程完成转帐,同时自动为商家确认所付的款项与所购的商品是否相符。这意味着订单会更快完成。

例如,多家荷兰银行就开发了 iDeal,用于为电子商务和移动商务交易提供基于银行账户的付款方式。荷兰大多数的在线付款都是通过这种在线付款方式完成的。

另一个示例是 SoFort 银行。该付款方式可直接在许多欧洲国家/地区的银行之间快速转款,让电子商务客户得以加快国际汇款速度。这是在德国最受欢迎的转帐方式之一。

直接付款

直接付款方式让商家可以直接向客户的银行账户收款。这种付款方式不涉及银行卡网络,因为所有通信都是在银行之间进行的。

SEPA 直接付款就是一个很好的例子。这是一个可在全欧洲范围内使用的直接付款系统,让商家可以从包括英国在内的 34 个 SEPA 国家/地区和相关地区的账户中收取以欧元结算的付款。

直接付款网络的另一个例子是自动清算系统 (ACH)。它是美国用于金融交易的一种电子网络。ACH 可批量处理大量的贷记和借记交易。

本地信用卡方案

许多国家/地区都有自己的本地信用卡方案,通常作为主流信用卡品牌的备选。

截至 2015 年,银联已成为世界上最大的支付卡供应商,印有其徽标的银行卡发行量突破了 50 亿张。[^4]

银联卡可在全球 141 个国家和地区使用。按处理的交易价值衡量,银联是世界第三大付款网络,仅次于 Visa 和 MasterCard(万事达卡)。某些银联信用卡已与 American Express(美国运通卡)、MasterCard 或 Visa 关联,在海外可充当 American Express、MasterCard 或 Visa 使用。

Elo 是巴西的本土支付卡品牌。Elo 品牌支持信用卡、借记卡和预付卡交易。迄今为止,发行的 Elo 卡已达 8000 多万张。Elo 信用卡支持分期付款,允许购物者在一定期限内分期支付网购款项。

电子钱包

电子钱包让人们可以在一个安全的环境中存储多个信用卡和银行账号。[^5]某些电子钱包还可通过智能手机上的应用来使用。在逛百货商店时,客户只需用手机触碰一下兼容该付款方式的收银机,即可直接完成付款;此外,他们也可以使用电子钱包网购。所有数据均会经过加密处理,与传统钱包相比,能为消费者提供更高的安全性。商家还可以借助电子钱包及时向客户提供促销优惠、代金券以及最新动态。

PayPal 是全球最大的互联网支付服务之一。目前,PayPal 的业务覆盖 202 个市场,拥有近 2 亿活跃帐号。截至 2017 年 7 月,PayPal 支持客户以 25 种货币进行汇款、收款和存款。

PayPal 能让用户更快完成付款,免去了每次购物都要重新输入详细信息的麻烦。

Android Pay 让用户可以在自己的手机上完成付款,且已与全球数十万个感应式付款点建立了合作关系。 Android Pay 设置起来十分简单,还支持应用内付款。这意味着,消费者不必在每次进行应用内付款时都重新输入详细的付款信息。

后付费

后付费付款选项允许客户先在线购买产品或服务,然后再去联属直销店或店铺付款。由于初始交易与完成付款之间有一定的时延,这种付款方式不适合部分网购交易。但是,它的优点在于能为您的线上客户提供现金付款选项。

Konbini(在日语中指“便利店”)让客户可以从网上订购商品或服务,然后在便利店柜台付款。Konbini 使用唯一的参考号来识别交易。客户使用该参考号打印单据,然后到商店结账。

Boleto Bancário 是巴西最主要的付款方式之一。“boleto”的意思是“票据”。客户可以打印付款单,该单据可用于在 ATM、任意银行的分行、邮局、彩票代理机构以及某些超市付款。或者,客户也可以使用网上银行通过银行转帐付款。


[^1]:BCG & Google,“2020 年电子付款概况:印度 5000 亿美元生态系统的建立”(Digital Payments 2020:The Making of a $500 billion ecosystem in India)

[^2]:2015 年上半年电子商务付款监控 (eCommerce Payment Monitor 1st half 2015)

[^3]:Ingenico 付款服务 2014 年报告 (Ingenico Payment Services 2014 report)

[^4]:Creditcards.com

[^5]:HowStuffWorks,电子钱包工作原理 (How Digital Wallets Work)