Jak ważne są zróżnicowane opcje płatności oferowane klientom

Przewodnik po alternatywnych formach płatności dostępnych dla klientów

1 W skrócie

Wyzwanie

Coraz więcej klientów wybiera alternatywne formy płatności, takie jak przelew online, cyfrowy portfel czy płatność gotówką. W wielu krajach w branży e-commerce alternatywne formy płatności są wybierane częściej niż karty kredytowe. Jest to szybki i bezpieczny sposób płacenia. Ponadto jest on atrakcyjny dla osób, które nie mają konta bankowego.

Cel

Upewnij się, że Twoja firma oferuje klientom odpowiednie formy płatności – zarówno te tradycyjne, jak i alternatywne.

Popularność nowych form płatności

Liczba dostępnych form płatności jest obecnie większa niż kiedykolwiek wcześniej. Dla milionów osób główną formą są płatności elektroniczne. Wielu klientów płaci, używając swoich urządzeń mobilnych. Rozwój technologii sprawił, że klienci są bardziej otwarci na innowacje, a zarazem bardziej wymagający wobec sprzedawców.

Aby obsłużyć klientów z każdego zakątka świata, dostosuj swoją witrynę tak, by oferowała odpowiednie formy płatności.

2 Rewolucja w płatnościach

Istnieją trzy główne trendy, które wpływają na sposób, w jaki klienci na całym świecie dokonują płatności:

Smartfony i dostęp do internetu na urządzeniach mobilnych

To właśnie zrewolucjonizowało płatności elektroniczne. Do 2020 roku liczba osób korzystających z internetu na urządzeniach mobilnych osiągnie trzy miliardy1. To 65% światowej populacji osób dorosłych.

Szacuje się, że w 2020 roku 80% wszystkich użytkowników internetu będzie się z nim łączyć na urządzeniach mobilnych2, a 58% tych urządzeń będą stanowić smartfony3. Oferują one zaawansowane funkcje, które pozwoliły na opracowanie nowych sposobów płacenia i zrewolucjonizowały świat płatności internetowych.

Oto cechy i funkcje smartfonów, które umożliwiły wdrożenie tych technologii:

  • Wydajne procesory
  • Duża ilość pamięci
  • Aparaty
  • Skanery kodów kreskowych
  • Geokodowanie za pomocą GPS
  • Technologia bezprzewodowa
  • Sieci społecznościowe
  • Platformy z ofertami

Wprowadzono również wiele innowacji w dziedzinie dostępu do płatności, a także technologii autoryzacji biometrycznej i zabezpieczeń, które zmniejszają ryzyko oszustw.

Pojawienie się instytucji niebędących bankami, które oferują usługi i rozwiązania płatnicze

Liczba nowych firm z branży technologii finansowych gwałtownie rośnie. Te nietradycyjne instytucje oferują szeroki wybór płatności elektronicznych. Mogą to być na przykład e-portfele, zintegrowane systemy POS czy funkcje płatności w aplikacji.

Klienci chcą mieć dostęp do szybkich płatności

Potrzeby klientów gwałtownie się zmieniają. Ludzie chcą mieć dostęp do możliwie najwygodniejszych opcji płatności. Użytkownicy korzystający ze smartfonów i tabletów oczekują bezproblemowo działającego interfejsu, który umożliwi wygodne płacenie.

Omówienie niektórych popularnych alternatywnych form płatności

Przelew bankowy

Wykonując przelew bankowy, klient może przesłać pieniądze na konto sprzedawcy, by sfinalizować zakup. Tradycyjnie robiło się to w oddziale banku, który przelewał środki na konto sprzedawcy, który z kolei musiał potwierdzić wysokość kwoty przed realizacją zamówienia.

Rosnąca popularność bankowości internetowej sprawiła, że obecnie dostępnych jest kilka opcji elektronicznego przelewu bankowego. Dzięki temu klient może rozpocząć procedurę przelewu podczas płatności na stronie sprzedawcy, a zgodność kwoty po stronie sprzedawcy jest potwierdzana automatycznie. W ten sposób można szybciej realizować zamówienia.

Przykład: grupa banków z Holandii stworzyła system iDeal, który umożliwia dokonywanie płatności z konta bankowego na potrzeby transakcji e-commerce i m-commerce. Ta forma płatności stanowi większość płatności elektronicznych realizowanych w Holandii.

Kolejny przykład to bankowość SoFort. Umożliwia ona dokonywanie szybkich i bezpośrednich przelewów między bankami w wielu krajach Europy. Ta forma płatności umożliwia klientom e-biznesowym szybsze dokonywanie przelewów międzynarodowych. To jedna z najpopularniejszych metod przelewania pieniędzy w Niemczech.

Polecenia zapłaty

Dzięki poleceniom zapłaty sprzedawcy mogą pobierać płatności z kont bankowych klientów. W tym przypadku nie trzeba używać kart płatniczych, ponieważ cała komunikacja odbywa się między bankami.

Świetnym przykładem jest tutaj polecenie zapłaty SEPA. To używany w całej Europie system poleceń zapłaty, który umożliwia sprzedawcom pobieranie opłat w walucie euro z kont bankowych w 34 krajach obsługujących SEPA oraz powiązanych terytoriach, w tym Wielkiej Brytanii.

Innym przykładem systemu poleceń zapłaty jest Automated Clearing House (ACH). To elektroniczna sieć obsługi transakcji finansowych działająca w Stanach Zjednoczonych. ACH przetwarza partiami dużo transakcji bezgotówkowych.

Lokalne systemy płatności kartami kredytowymi

Wiele krajów posiada własne systemy płatności kartami kredytowymi, które często stanowią alternatywę dla największych wystawców takich kart.

W 2015 roku firma UnionPay została największym na świecie wystawcą kart płatniczych – ich liczba to ponad pięć miliardów4.

Kart UnionPay można używać w 141 krajach i regionach na całym świecie. To trzecia największa organizacja płatnicza pod względem wartości przeprowadzonych transakcji. Wyżej plasuje się tylko Visa i MasterCard. Niektóre karty kredytowe UnionPay są również powiązane z usługami, które oferuje American Express, MasterCard czy Visa, dlatego można ich używać za granicą jako kart tych wystawców.

Elo to krajowy wystawca kart płatniczych z Brazylii. Firma obsługuje transakcje dokonywane przy użyciu kart kredytowych, debetowych i przedpłaconych. Do tej pory firma Elo wystawiła ponad 80 milionów kart. Karty kredytowe Elo obsługują płatności ratalne, dzięki czemu klienci mogą kupować online na raty.

Portfele elektroniczne

Portfele elektroniczne (e-portfele) pozwalają użytkownikom przechowywać numery wielu kart kredytowych i kont bankowych w bezpiecznym miejscu5. Niektóre e-portfele działają w aplikacjach na smartfonach. Podczas zakupów w tradycyjnym sklepie klient może przyłożyć telefon do terminala płatniczego, by od razu dokonać płatności. E-portfela można też używać do zakupów online. Wszystkie dane są szyfrowane, więc takie rozwiązanie jest bezpieczniejsze niż tradycyjny portfel. Dzięki e-portfelom sprzedawcy mogą na bieżąco oferować promocje i vouchery, a także przekazywać aktualne informacje swoim klientom.

PayPal to jedna z największych internetowych usług płatniczych na świecie. Obecnie działa na 202 rynkach i ma zarejestrowanych prawie 200 milionów aktywnych kont. Od lipca 2017 roku użytkownicy PayPal mogą odbierać, wysyłać i przechowywać środki pieniężne w 25 walutach.

PayPal pozwala dokonywać szybkich płatności, ponieważ nie trzeba wpisywać szczegółów przy każdym zakupie.

Android Pay pozwala dokonywać płatności na telefonie. Współpracuje z setkami tysięcy terminali płatności zbliżeniowych na całym świecie. Usługa Android Pay jest łatwa w konfigurowaniu i obsługuje płatności w aplikacji. Oznacza to, że klienci nie muszą wpisywać swoich danych za każdym razem, gdy płacą w aplikacji.

Płatność po wykonaniu usługi

Dzięki opcji płatności po wykonaniu usługi klient może zapłacić za produkty lub usługi kupione online w późniejszym terminie w odpowiednim sklepie. Z powodu opóźnienia między początkową transakcją a samą płatnością ta forma nie może być używana w przypadku niektórych zakupów online. Oferuje jednak korzyść w postaci płatności gotówką dla klientów kupujących online.

Konbini (po japońsku „sklep wielobranżowy”) pozwala klientom zamawiać towary i usługi online i płacić za nie przy kasie w tradycyjnych sklepach. Konbini wykorzystuje unikalny numer referencyjny, by zidentyfikować transakcję. Klienci używają tego numeru, by wydrukować kupon, który następnie opłacają przy kasie.

Boleto bancário to jedna z najpopularniejszych form płatności w Brazylii. Słowo „boleto” oznacza „bilet”. Klient może wydrukować blankiet płatności i zapłacić w bankomacie, oddziale dowolnego banku, na poczcie, w kolekturze, a nawet niektórych supermarketach. Może też zrobić przelew bankowy, korzystając z bankowości internetowej.