Comprendere le opzioni di pagamento disponibili per i tuoi clienti

Offrire metodi di pagamento alternativi adeguati ai clienti

1 Panoramica

La sfida

I consumatori che scelgono metodi di pagamento alternativi quando completano un acquisto sono sempre più numerosi. Ecco alcune tra le modalità preferite: bonifici bancari online, wallet per dispositivi mobili o opzioni di pagamento in contanti. In molti paesi, tali opzioni alternative rappresentano una quota più elevata di crescita per l'e-commerce rispetto alle carte di credito. Offrono un'opzione di pagamento rapida e sicura e sono anche allettanti per i consumatori che non hanno un conto bancario.

Il tuo obiettivo

Fare in modo che la tua attività supporti le opzioni di pagamento giuste per i tuoi clienti, offrendo loro modalità tradizionali e alternative.

Le modalità di pagamento sono cambiate

I metodi di pagamento che i tuoi clienti hanno a disposizione sono più numerosi rispetto al passato. Per milioni di persone, i pagamenti elettronici rappresentano la principale opzione e molti consumatori ricorrono ai dispositivi mobili per effettuare i pagamenti. Grazie ai progressi tecnologici, i clienti sono meno riluttanti ad accettare le innovazioni, ma anche più esigenti nei confronti dei commercianti.

Per essere pronti a soddisfare le loro richieste, da qualunque parte del mondo provengano, occorre adattare il sito in modo che offra le opzioni di pagamento giuste per ciascun utente.

2 Una rivoluzione nelle opzioni di pagamento

Negli ultimi anni, la modalità scelta dai clienti per pagare beni e servizi è cambiata rapidamente.

Le tendenze che influiscono maggiormente sulla modalità di pagamento scelta dai clienti in tutto il mondo sono tre:

Smartphone e Internet sui dispositivi mobili

Una vera e propria rivoluzione per i pagamenti digitali se si pensa che, secondo le previsioni, il numero di persone che potranno accedere ai servizi Internet dai dispositivi mobili raggiungerà i tre miliardi entro il 2020.1 Si tratta del 65% della popolazione adulta mondiale.

Secondo le stime, entro il 2020 l'80% di tutti gli utenti Internet accederà alla rete tramite dispositivi mobili2 che, nel 58% dei casi, saranno smartphone.3 Le funzionalità complete di cui sono dotati hanno dato origine a nuovi metodi di pagamento e rivoluzionato i pagamenti digitali.

Ecco le funzionalità degli smartphone che hanno favorito questo cambiamento:

  • Processori potenti
  • Grande capacità di memoria
  • Videocamere
  • Scanner di codici a barre
  • Codifica geografica tramite GPS
  • Tecnologia wireless
  • Social network
  • Piattaforme dedicate a promozioni e offerte

A tutto questo si aggiunga una moltitudine di innovazioni nelle autenticazioni biometriche e nelle tecnologie di accesso e sicurezza dei pagamenti dedicate a ridurre le frodi.

L'ingresso sul mercato di istituti non bancari che offrono servizi e soluzioni di pagamento

Il numero di startup che si occupano di tecnologia finanziaria (anche dette fintech) si sta sviluppando rapidamente e continua a crescere. Questi istituti non di stampo tradizionale offrono ai consumatori una vasta gamma di metodi per eseguire i pagamenti elettronici, ad esempio e-wallet, sistemi POS integrati e pagamenti in-app.

I clienti si aspettano un'opzione di pagamento immediata che richieda un semplice tocco

Le esigenze dei clienti sono in rapida evoluzione. Gli utenti si aspettano dalle aziende la migliore esperienza di pagamento possibile e, grazie alle tecnologie incorporate in smartphone e tablet, immaginano un'interfaccia utente priva di problemi in grado di garantire una procedura di pagamento semplice ed efficiente.

Presentazione di alcuni tra i principali metodi di pagamento alternativi

Bonifico bancario

I bonifici bancari consentono ai clienti di trasferire denaro sul conto di un commerciante per completare un acquisto. In passato, l'operazione di trasferimento fondi sul conto bancario del commerciante veniva eseguita presso una filiale della banca e il beneficiario doveva abbinare il pagamento all'acquisto del cliente prima di evadere l'ordine.

La crescente diffusione dell'online banking ha ora reso disponibili numerose opzioni per i bonifici bancari online che consentono al cliente di avviare il trasferimento durante la procedura di pagamento nel sito di un commerciante e associano automaticamente l'importo all'acquisto. Di conseguenza, gli ordini vengono evasi più rapidamente.

iDeal, ad esempio, è un metodo creato da un gruppo di banche olandesi allo scopo di attivare pagamenti basati su conti bancari destinati alle transazioni di e-commerce e m-commerce. Questo metodo di pagamento online viene utilizzato per la maggior parte dei versamenti online nei Paesi Bassi.

Un altro esempio è SoFort banking, che consente trasferimenti veloci e diretti di denaro tra le banche in molti paesi europei. Questa modalità di pagamento permette ai clienti e-business di velocizzare i bonifici internazionali ed è una delle soluzioni per il trasferimento di denaro più utilizzate in Germania.

Addebiti diretti

Gli addebiti diretti consentono consente ai commercianti di prelevare i pagamenti dai conti bancari dei propri clienti. Si tratta di una forma di pagamento che non coinvolge i circuiti delle carte di credito, in quanto tutte le comunicazioni avvengono tra le banche.

Un eccellente esempio è l'addebito diretto SEPA, un sistema a livello europeo che consente ai commercianti di prelevare le disposizioni di incasso denominate in euro dai conti presenti nei 34 paesi SEPA e nei territori associati, incluso il Regno Unito.

Un altro esempio di circuito per l'addebito diretto è ACH (Automated Clearing House), una rete elettronica per le transazioni finanziarie negli Stati Uniti che elabora grandi volumi di transazioni di credito e addebito in batch.

Sistemi di carte di credito locali

In molti paesi, esistono sistemi di carte di credito locali spesso alternativi ai brand dei circuiti più noti.

Nel 2015 UnionPay è diventato il fornitore di carte di pagamento più grande del mondo, con oltre cinque miliardi di carte erogate con il suo logo.4

Le carte UnionPay possono essere utilizzate in 141 paesi e aree geografiche di tutto il mondo. È il terzo circuito di pagamento più grande per valore di transazioni elaborate, dietro a Visa e MasterCard. Alcune carte di credito UnionPay sono affiliate anche ad American Express, MasterCard o Visa e possono essere utilizzate all'estero proprio come se appartenessero a questi circuiti.

Elo è un brand di carte nazionali in Brasile che supporta transazioni con carte di credito, debito e prepagate. Finora, sono state emesse oltre 80 milioni di carte Elo. La carta di credito Elo prevede rateizzazioni che consentono agli acquirenti di ripartire i versamenti per gli acquisti online nell'arco di un determinato periodo di tempo.

E-wallet

Gli e-wallet permettono agli utenti di memorizzare più numeri di carte di credito e conti bancari in un ambiente protetto.5 Alcuni portafogli digitali funzionano tramite le app sugli smartphone. Durante la visita a un grande magazzino, i clienti possono collegare il proprio telefono avvicinandolo a un registratore di cassa compatibile per pagare immediatamente, oltre a utilizzare gli e-wallet per gli acquisti online. Poiché tutti i dati sono criptati, i consumatori godono di maggiore sicurezza rispetto a un wallet tradizionale. Un e-wallet consente ai commercianti di offrire tempestivamente ai propri clienti promozioni, coupon e aggiornamenti.

PayPal è uno dei servizi di pagamento tramite Internet più diffusi al mondo. Al momento, è attivo in 202 mercati con quasi 200 milioni di conti attivi. A partire dal mese di luglio 2017, PayPal consente ai clienti di inviare, ricevere e detenere fondi in 25 valute.

Con PayPal, i pagamenti vengono eseguiti più velocemente perché non occorre reinserire i propri dati ogni volta che si effettua un acquisto.

Android Pay consente di effettuare i versamenti tramite telefono e funziona con centinaia di migliaia di punti di pagamento senza contatto di tutto il mondo. Android Pay è semplice da configurare e permette anche pagamenti in-app, evitando ai consumatori l'inserimento dei propri dati ogni volta che pagano con questa modalità.

Pagamento posticipato

Le opzioni di pagamento posticipato permettono ai clienti di pagare un prodotto o un servizio che acquistano online in un secondo momento presso un outlet o un punto vendita affiliato. A causa del ritardo tra la transazione iniziale e il pagamento, questo metodo non è adatto per tutti gli acquisti online. Tuttavia, offre ai tuoi clienti online la possibilità di usufruire di un'opzione di pagamento in contanti.

Konbini ("minimarket" in giapponese) consente a un cliente di ordinare beni e servizi online e pagarli poi alla cassa di un minimarket. Konbini utilizza un codice di riferimento univoco per identificare la transazione. I clienti utilizzano tale numero per stampare un coupon con il quale saldare il conto alla cassa del punto vendita. Boleto Bancário è uno dei metodi di pagamento più utilizzati in Brasile. La parola "boleto" significa "biglietto". Un cliente può stampare una distinta di pagamento e versare il denaro presso sportelli bancomat, filiali di qualsiasi banca, uffici postali, ricevitorie del lotto e alcuni supermercati. In alternativa, può pagare tramite bonifico bancario online.



  1. BCG e Google, Digital Payments 2020: The Making of a $500 billion ecosystem in India 

  2. eCommerce Payment Monitor, 1° semestre 2015 

  3. Rapporto del 2014 redatto da Ingenico Payment Services 

  4. Creditcards.com 

  5. HowStuffWorks, How Digital Wallets Work